實(shí)例：張先生，國有制IT企業(yè)中層，年收入14萬(wàn)，并擁有公司股份總市值十萬(wàn)元；張夫人，國營(yíng)企業(yè)職工，年收入4萬(wàn)，小寶寶10個(gè)月。一家人現居80平方米，8八萬(wàn)元的福利房，2008年上半年度應向企業(yè)再交納4萬(wàn)元，以申請辦理產(chǎn)權過(guò)戶(hù)。夫婦二人另有50平方米，6五萬(wàn)元的學(xué)位房，個(gè)人公積金按揭貸款十年，每月還貸280零元，現兩個(gè)人個(gè)人公積金賬號各自賬戶(hù)余額280零元和2000元。為項目投資小寶寶的教育金保險費，該學(xué)位房現以1500元/月租賃。2007年張先生二十萬(wàn)元選購新汽車(chē)，每一年用以汽車(chē)的開(kāi)支是2萬(wàn)元。夫婦二人另有存款4萬(wàn)元，5000元/年的平安萬(wàn)能險及117元的安全附加險。

家中年收支表

收益額度(元)開(kāi)支額度(元)

薪資180000住房貸款33600

租金收益18000日常生活花銷(xiāo)72000

商業(yè)保險開(kāi)支5117

汽車(chē)開(kāi)支20000

收益累計198000開(kāi)支累計130717

盈余67283

家中負債表

財產(chǎn)額度(元)債務(wù)額度(元)

現錢(qián)及活存40000住房貸款(賬戶(hù)余額)21600

房地產(chǎn)業(yè)(自購)880000

房地產(chǎn)業(yè)(項目投資)650000

投資保險5000

汽車(chē)200000

公司股份100000

個(gè)人公積金4800

財產(chǎn)累計1879800債務(wù)累計21600

凈資產(chǎn)總額1663800

投資理財總體目標：1.2008年要交4萬(wàn)元上下的購房的錢(qián)；2. 開(kāi)展有效的保險規劃；3. 孩子的教育及老人養老。

財務(wù)報表分析：張先生一家做為典型性的升高環(huán)節的三口之家，經(jīng)營(yíng)情況較穩定，但資產(chǎn)較少，項目投資與資產(chǎn)總額比例較低。家中確保不夠，存有潛在性風(fēng)險性。對將來(lái)很有可能提升的開(kāi)支估計不足。這可能給全部家中的經(jīng)營(yíng)情況產(chǎn)生安全隱患。

投資理財提議：

1. 預埋三萬(wàn)元做為應急預備金，在其中一萬(wàn)元定期方式儲放，此外2萬(wàn)元能夠選購金融市場(chǎng)股票基金。此外可申請辦理一張透支卡，最多有50天的信用卡免息期，可作資金周轉的用處。

2. 離交褔利購房款的日子大約也有近幾個(gè)月之久，能夠把定期中的一萬(wàn)選購高品質(zhì)配置型基金，而且從今天開(kāi)始把月盈余5000元以定期定額的方法選購一樣的股票基金。市最近雖在調節，股票短線(xiàn)發(fā)展趨勢不變，據以往的數據信息說(shuō)明近年來(lái)年化收益率可做到 10%。

3. 如今張先生家買(mǎi)的萬(wàn)能險較為靈便，但做為確保則花費相對性太高，做為項目投資則回報率較低，提議將5000元/年所有 投到項目投資賬號中去，可此外選購商業(yè)保險開(kāi)展確保。

4. 因為張先生想讓小孩子遭受好一點(diǎn)的文化教育。依照現階段學(xué)校生活四年必須RMB十五萬(wàn)元/人測算，假定通脹率為5%年，那麼小孩子18歲讀大學(xué)時(shí)必須提前準備3五萬(wàn)元上下的資產(chǎn)。在2008年付清購房的錢(qián)后將每月盈余70零元選用定期定額項目投資的方法選購一些高品質(zhì)配置型基金，開(kāi)展長(cháng)線(xiàn)投資，維持年均值盈利為10%，日積月累，而且如今選購的萬(wàn)能險盈利到時(shí)也可做為填補，那樣徹底能夠把小孩的培訓費提前準備穩妥。

5. 此家中在父母撫養層面仍未做實(shí)際論述，可能彼此父母或已離休或即將離休。伴隨著(zhù)年紀的擴大，父母的身體狀況在逐漸降低。從現階段當地的退休職工的收入水平看來(lái)，無(wú)法適應身心健康所產(chǎn)生的經(jīng)濟發(fā)展工作壓力。做為兒女，對老年人的贍養義務(wù)是不能推脫的。因此將來(lái)針對父母的撫養義務(wù)也將逐漸擴大。提議從2008年付清購房的錢(qián)后每月定期定額1300元項目投資選購配置型基金, 開(kāi)展長(cháng)線(xiàn)投資，維持年均值盈利為10%，那樣5年后總市值將做到十萬(wàn)元之多，以便有備無(wú)患。